信用卡业务的过度扩张为市场埋下风险隐患。
2003年11月，韩国最大的信用卡公司LG信用卡公司获紧急注资而避免破产。
2008年10月29日，美国《纽约时报》称，美国银行业让普通消费者在次贷危机后面临新的信用卡危机。
近日，印度信用卡危机渐现，过度消费的印度“卡奴”开始尝受债务缠身之苦。
接踵而来的信用卡市场危机成中国前车之鉴。但业内人士表明，信用卡危机在中国暂不会重演，但系统性风险仍存在，国内与信用卡相关的政策仍需进一步完善。
发卡量骤增
风险仍可控
作为金融界的朝阳产业，信用卡业务正在成为国内各大商业银行拓展的方向。据悉，到今年6月30日为止，山西省各大银行信用卡发卡量共为110万张，今年新增发卡量34万张，发卡量是往年的好几倍。
另据统计，截至6月底，我国信用卡发卡量为1.3亿张，而在2003年，国内信用卡的数量还仅为300万张，五年间迅猛增长逾33倍之多，尤其在2008年更出现了爆炸性扩张。
国际通用标准中，信用卡业务收入占比为银行整体业务收入的四分之一。对此，中国建设银行山西省分行信用卡中心副总经理朱亚敏表示，相对于此标准，我国的信用卡业务拓展速度其实远远不够快。同时，较之业内4%的不良率标准，朱亚敏说，国内大多商业银行不良率基本都在3%以下。“银行的收益是建立在一定的不良率基础上的。只要不良率在可控范围内，风险就可以被控制。”
危机在国内
不会显现
2008年9月，美国逾期30天以上的信用卡违约率已高达4.41%，为2004年3月份以来最高水平。
美国消费主义盛行人所共知。数年来，银行及相关金融机构纷纷涉足或加大信用卡业务，据悉，美国消费者人均拥有六张信用卡，每个家庭平均负债逾1.2万美元，已形成一个巨大的消费信贷市场，而目前美国信用卡未偿余额高达2.57万亿美元。
对此，朱亚敏表示，美国的信用制度其实很完善，但由于过度的“信用”，出现危机就会难免。但对于中国，由于与国际市场相对隔离，危机传导有一定的滞后期，美国的信用卡市场危机暂时还不会对中国经济带来多大冲击。
另外，上述人士也表示，由于两国消费者的消费理念和习惯有很大差别，且中国的信用卡市场要比美国滞后近30年，因此类似的危机在中国出现的可能性很小。尽管存在办卡门槛越来越低、授信额度越来越高的现象，但尚不会给相关金融机构带来太大冲击。同时，美国国内银行的资金很多都为向其他金融机构拆借资金，一旦信用卡市场出现危机势必会牵连到很多市场，而中国的大多数银行资金都为存款，即使危机出现影响也不会很大。
对于当前的信用卡市场，中国人民银行太原市分行宣传部副部长陈聪认为，目前，风险在可控制范围内。而且，各大行也都意识到该金融风险，对目标客户受信资格开始严格审查。
需关注系统性风险
大规模圈地运动之后，中国信用卡市场也开始步入精耕细作时代。
“在国内，不少人称前两年国内大肆发行信用卡的那段时期为‘跑马圈地’，现在‘跑马圈地’时代已经过去，银行现在要做的是精准营销，把合适的产品推给合适的消费者。”朱亚敏表示，目前国内各大银行为了降低风险，其目标客户群体大都是五百强企业、政府机关和上市公司员工等联络稳定、有固定收入的人群，但仍然存在一些不可预计的系统性风险。
朱亚敏说，一个信用良好的客户，会成为每个银行争夺的对象。如果每个行都对同一客户发卡，即使其授信额度是符合要求的，但各大行授信额度加起来就会远远超出该客户自身的经济能力。这样从整个银行系统来说，就很容易带来风险。虽然目前中国人民银行开通了个人征信系统，各大银行都定期地传送客户数据到此系统以防止上述风险，但难免还会存在很多漏洞。另据相关人士表示，在经济处于上升周期时，持卡人收入状况良好，违约的比例以及银行坏账率都比较低，信用卡业务因而成为金融机构低风险高回报的优质银行业务之一，但在经济下行阶段仍需注意其风险。
因此，易刷网编辑认为，国内的信用市场制度仍有待完善，国家也应该加快出台相关的信用卡政策。据悉，央行正在建立全国信用信息体系以防范信用卡风险，有望到明年出台相应风险防范政策。
