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少数银行允许信用卡持卡人在信用额度外再行透支消费一定的金额，而超限部分将被收取高额的“资金占用费”。这一点，绝大多数的信用卡持卡人并不知道，由此还产生了误会。近日，记者就这一问题进行了调查。
日前，有信用卡持卡人毛女士向记者诉称，她去年新办一张广发银行的信用卡，额度是20000元，结果不知不觉中她居然刷了21500元，银行方面没有及时向其提示消费超限，却向其收取了高额的超额部分资金占用费，让她的免息消费算盘化为泡影。
广发卡可多消费10%
记者了解到，广发银行给每一位信用卡持有人设有占信用额度10%的超额消费额度。也就是说，核定信用额度为20000元的广发信用卡，实际可消费的额度上限是22000元(与节假因素无关)。
对于信用额度之上的消费，广发银行收取超限金额5%，最低10元、最高200元的“资金占用费”。该“资金占用费”将一次性收取，在约定还款日前，与资金被占用的实际天数无关。
来自广发银行客户服务部门的解释是，该行之所以给每位信用卡持有人留有10%的超限消费空间，是为了更好地满足持卡人的消费需求。比如，持卡人有时候会遇到购买商品的金额大于信用卡上剩余的可用额度的情形，有了超额消费额度保障，就完全可以避免类似的尴尬。
信用额度≠最高使用额度？
但是，这样的解释，毛女士还是表示不理解。她质疑道，大家不都说“信用额度是指信用卡最高可以使用的金额”吗？怎么还弄出了一个“超额消费”？在她看来，银行有责任替信用卡持卡人把关，控制可用消费额度在信用额度内。此外，毛女士还对广发银行没有及时通知她已经超限消费耿耿于怀。
广发银行的客服人员告诉记者，其实广发信用卡持有人只要赶在超限消费的款项入账前存入相应的超限资金，该行将不会向信用卡持有人收取“资金占用费”。据了解，一般情况下，信用卡消费的账目要到第二天甚至更后的日子才会入账。这就是说，假如毛女士能及时发现消费超限，是完全可以采取存款的方式来补救的。
相关问题没有统一规范
中国银联的有关人士对记者说，信用额度以及超限消费等设置属于客户服务的范畴，完全由各家银行自主决定，对此中国银联没有统一的规范意见。记者调查显示，其实给予信用卡持卡人超限消费这一权力的银行不止广发银行一家，该行只是其中最典型的一家。
民生银行的客服人员告诉记者，该行信用卡持有人可以申请开通超额消费功能，超限比例也可达信用额度的10%，银行收取超限消费款项3%，最低10元的“资金占用费”。但是，默认状态下，该行的信用卡是不支持超限消费的。
华夏银行信用卡的超限消费额度默认为信用额度的5%，银行对超额消费款项收取5%，最低10元的“资金占用费”。但是，该行的客服人员告诉记者，这项功能是可以申请关闭的。而浦发银行(600000,股吧)、兴业银行(601166,股吧)和中国银行(601988,股吧)也给消费者留有小额的超额消费空间。
9大行拒绝超额消费
建设银行、交通银行、工商银行、农业银行、光大银行、招商银行(600036,股吧)、中信银行(601998,股吧)、深圳发展银行和深圳平安银行的客服人员，则异口同声地表示他们行不提供超额消费服务。“如果需要更多的消费，可以申请临时调高额度。”
倍感委屈的毛女士，赞成采用临时调高额度的方式来解决个别时候购买商品的金额大于信用卡上剩余可用额度的问题。“作为消费者，我不可能精确地计算出卡上所剩余的额度，很难自己控制消费额度不超限。”她认为，广发银行至少也得像民生银行或华夏银行一样，给予信用卡持卡人选择的权力。
记者还了解到，节假日银行们往往会给持卡人临时调高信用额度，而这一举动是造成消费者无意中超额消费的另一个重要原因。此外，因持卡人本人申请临时调高信用额度的情形，也会诱发相同问题的产生。
近日，广发银行就给其信用卡客户发送短信提醒说：“感谢您使用广发国庆期间上浮额度服务，我行将于10月29日恢复您原有信用额度，该日之后如处于超额状态，将计收超限费。”
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